Die Wahl des richtigen Säule 3a-Anbieters und der richtigen Anlagestrategie extrem wichtig für eine gute Entwicklung meines 3a-Vermögens.
Ich habe für meine Säule 3a den Anbieter Viac gewählt.
Vorteil 1: Viac hat ein unschlagbares Angebot
Der Hauptgrund für meine Wahl ist schlicht und einfach Viacs super Angebot, das perfekt auf meine Bedürfnisse passt:
- Hoher Aktienanteil: Ich kann fast 100% in Aktien investieren (effektiv sind es 97%). Als junger Investor ist das für mich ein super Plus.
- Tiefe Gebühren: Viac hat mit 0.72 % die tiefsten Gebühren (0.52% Verwaltungsgebühr plus 0.2% Produktkosten). Mein Gewinn schmälter sich viel weniger als bei anderen Anbietern, die 1.5 % oder 2% verlangen.
- Nachhaltig: Ich kann nach den ESG-Nachhaltigkeitskriterien (Enviroment, Social, Governance) investieren und auf Investitionen in die Waffenindustrie verzichten (whaaaaat, das ist nicht der Normalfall? Leider nein.)
- Diversifiziert: Das Portfolio ist breit diversifiziert, also in viele verschiedene Firmen aus verschiedensten Regionen aufgeteilt.
Sie gehen mit dem Thema Gebühren (im Gegensatz zu vielen traditionellen Anbietern) super transparent um. Viac weist alles direkt aus, ich muss nicht PDFs durchforschen und Berechnungen anstellen.
Viac profitiert natürlich von dieser proaktiven Kommunikation, weil sie ein unschlagbares Angebot haben. Aber Verständlichkeit und Transparenz ist auch eine Mentalität, die ich begrüsse, und die in der Finanzbranche leider nicht zum Status Quo gehört.
Vorteil 2: Viac ist einfach und zeitsparend
Hinzu kommt, dass Viac einfach ist in der Anwendung.
- Einleuchtend erklärt: Wenn ich meine Anlagestrategie (20% Aktien, 40% Aktien etc.) wähle, sehe ich zum Beispiel grafisch dargestellt, was das für Auswirkungen auf mein Vermögen haben kann.
- Das wichtigste auf einen Blick: Die Benutzeroberfläche sagt mir auf dem Startbildschirm alles, was ich als passiver Investor wissen will: Mein Vermögensstand und den Gewinn, den ich seit Beginn erwirtschaftet habe.
- Mobil First: Ich kann alles via App vom Handy aus machen.
Nachteil: Viac vernachlässigt das Big Picture
Was mir fehlt, sind Informationen zu den Steuern, die beim Bezug des Geldes anfallen.
Viac zeigt mir zwar echt gut auf, wie viel Vorsorgevermögen ich bei meiner Anlagestrategie erwarten kann. Sie gehen aber nicht darauf ein, dass sich mein Geld durch die Auszahlsteuer schmälern wird.
Hinzu kommt, dass Viac auch wirklich nur Säule 3a macht – etwas anders bieten sie aktuell nicht an. Ich muss mir im Kopf oder mit einem Excel selbst zusammenreimen, wie meine finanzielle Situation insgesamt aussieht.
Eine holistischere Perspektive hat Selma Finance.
Alternative zu Viac: Selma Finance
Ein anderer digitaler 3a-Anbieter, der diesen Herbst (2019) neu auf der Bildfläche erschienen ist, ist Selma Finance.
Ich finde Selma super sympathisch, z.B. was ihre Grundphilosophie und das Design anbelangt. Sie verzichten auf Finanzjargon und arbeiten mit Emoticons. Selma ist echt zugänglich, sogar für Finanzbanausen.
Ausserdem hat Selma einen ganzheitlicheren Blick auf meine Finanzen. Sie machen nicht nur Säule 3a, sondern auch freies Investieren (hier bin ich Selma Finance Kunde). Das ist cool, wenn man seine Anlagen an einem Ort überblicken möchte.
Für mich ist das aktuell allerdings nur beschränkt nützlich, weil ich verschiedene Tools ausprobieren möchte und deshalb sowieso ein Übersichts-Excel brauche.
Die 3a-Gebühren sind bei Selma Finance im tiefen Bereich (0.68% Verwaltungsgebühr plus 0.2% Produktkosten). Aber sie sind höher sind als bei Viac.
Das ist einer der Gründe, wieso ich aktuell noch bei Viac bleibe.
Und Viac war auch einfach zuerst – sie haben mich bereits vor 3 Jahren geangelt, als sie als erster digitaler 3a-Anbieter auf den Markt kamen.
Sind diese digitalen Newcomer nicht unsicher, verglichen mit einer Bank?
Kann man so nicht sagen. Oft arbeiten die neuen digitalen Anbieter mit einer etablierten Bank zusammen.
Viac spannt zum Beispiel mit der WIR Bank Genossenschaft zusammen, die 1934 in der Schweiz gegründet wurde – eine lang etablierte Schweizer Bank, also.
Selma Finance hat die Saxo Bank (Schweiz) im Hintergrund sowie das VZ VermögensZentrum.